In einer außerordentlichen Sitzung am Montag, dem 27. Juli, verabschiedete der Vorstand der Nationalbank Serbiens (NBS) Vorschriften, die es den Schuldnern ermöglichen, Verpflichtungen auf der Grundlage von Darlehen, Kreditprodukten und Leasing zusätzlich aufzuschieben.
In Übereinstimmung mit diesen Vorschriften wird den Schuldnern eine weitere Verzögerung bei der Rückzahlung von Verbindlichkeiten gegenüber Banken und Finanzleasingunternehmen gewährt, die im Zeitraum vom 1. August 2020 bis 30. September 2020 fällig werden, sowie eine Verzögerung bei der Rückzahlung von Verbindlichkeiten, die sind im Juli dieses Jahres fällig, und der Schuldner hat sie nicht beglichen.
– Die NBS reagierte effizient und entschlossen auf den ersten Schlag der Pandemie und ermöglichte es den Bürgern und der Wirtschaft, die Rückzahlung von Verpflichtungen gegenüber Banken und Finanzleasinganbietern um einen Zeitraum von drei Monaten zu verzögern. Die Bedeutung und Aktualität einer solchen Entscheidung wird durch die Tatsache belegt, dass mehr als 90% der Schuldner diese Gelegenheit genutzt haben – betonte die Gouverneurin Jorgovanka Tabaković.
Sie fügte hinzu, dass “angesichts der anhaltenden gesundheitlichen Notsituation die NBS beschlossen hat, unseren Bürgern und der Wirtschaft eine zusätzliche Frist für die Rückzahlung von Verpflichtungen einzuräumen und damit das gesetzlich festgelegte Ziel der Wahrung der Stabilität des Finanzsystems zu erfüllen”.
Das Moratorium gilt für Verbindlichkeiten auf der Grundlage von Krediten und Kreditprodukten der Bank (wie Minuspunkte und Kreditkarten) sowie für andere Produkte der Bank (z. B. Verpflichtungen auf der Grundlage von Zinssicherungsinstrumenten im Zusammenhang mit Krediten oder Kreditprodukten, Bankgarantien).
Wie die Zentralbank betonte, gilt das Moratorium nicht für Verpflichtungen für Zahlungsdienste (Provision für die Ausführung von Transaktionen, Kontoführungsgebühr), Wertpapierdienstleistungen, Broker-Dealer-Operationen, sicherheitsrelevante Dienstleistungen.
Banken und Finanzleasinganbieter sind verpflichtet, die Rückzahlung von Verpflichtungen gegenüber Einzelpersonen, Landwirten, Unternehmern und Unternehmen bis zum 31. Juli 2020 zu verzögern.
Die Bekanntmachung über das Angebot der Bank und des Anbieters von Finanzleasing wird auf ihrer Website veröffentlicht und enthält Informationen zu Beginn der Anwendung und Dauer des Moratoriums, Berechnung der Zinsen, Methode zur Rückzahlung von Verpflichtungen nach dem Moratorium, mögliche alternative Methoden der Rückzahlung sowie ein repräsentatives Beispiel und nach dem Ende des Moratoriums.
Wenn der Schuldner das Angebot nicht innerhalb von zehn Tagen nach Veröffentlichung der Bekanntmachung des Angebots ablehnt, wird davon ausgegangen, dass er das Angebot angenommen hat.
Der Schuldner kann das Angebot des Moratoriums elektronisch, per Post, telefonisch oder in den Geschäftsräumen der Bank und des Vermieters innerhalb von zehn Tagen ab dem Datum der Veröffentlichung der Angebotsmitteilung ablehnen, aber auch das Moratorium während des Angebots seine Dauer aufheben, erfordert es von der Bank oder durch Zahlung in voller Höhe von fälligen und unbezahlten Verpflichtungen.
Während des Moratoriums berechnen die Bank und der Leasinggeber keine regelmäßigen (vereinbarten) Zinsen für Verbindlichkeiten, die während des Moratoriums fällig werden. Die Bank berechnet die regulären Zinsen für die ausstehenden Schulden und die Höhe der regulären Zinsen entspricht dem Betrag dieser Zinsen im Rückzahlungsplan, der vor Inkrafttreten dieser Entscheidung gültig war.
Wenn der Schuldner ein Unternehmen ist, können die Bank und der Leasinggeber des Finanzierungsleasings auch die regulären Zinsen für die Beträge des Kapitalbetrags berechnen, die während des Moratoriums fällig werden.
Wenn es um Verzugszinsen geht, werden diese nicht auf die ungeklärte Forderung berechnet, die während des Moratoriums fällig ist. Darüber hinaus werden keine Vollstreckungsverfahren sowie keine Zwangsvollzugsverfahren gegen den Schuldner eingeleitet, d. h. es werden keine weiteren rechtlichen Schritte unternommen, um diese Forderungen einzutreiben.
Nach Beendigung des Moratoriums verteilen die Bank und der Leasinggeber die berechneten regulären Zinsen gleichmäßig über den Rückzahlungszeitraum (ohne den Kapitalbetrag der Schuld zuzuordnen), wobei der Rückzahlungszeitraum für die Dauer des Moratoriums verlängert wird.
Verzugszinsen, die während des Moratoriums für Ansprüche berechnet werden, die vor Anwendung des Moratoriums fällig sind, werden gleichmäßig über den Rückzahlungszeitraum verteilt (ohne dass der Kapitalbetrag der Schuld zugeordnet wird).
Während des Moratoriums für Kreditkartenverbindlichkeiten und Kontokorrentkredite berechnet die Bank regelmäßige (vereinbarte) Zinsen auf den verwendeten Betrag, während die Gültigkeit von Kreditkartenkontokorrentkrediten für die Dauer des Moratoriums verlängert wird, berichtet eKapija.
