Die Bankenvereinigung Serbiens (Udruženje banaka Srbije – UBS) appelliert an seine Kunden, sich nur dann für ein Moratorium zu entscheiden, wenn sie es wirklich brauchen, da es die Laufzeit des Kredits verlängert und den Gesamtbetrag erhöht, der zurückgezahlt werden muss.
Vor einigen Tagen genehmigte die Nationalbank Serbiens (NBS) ein neues Moratorium, d. h. die weitere Verzögerung bei der Rückzahlung von Raten von Darlehen mit einer Laufzeit vom 1. August 2020 bis zum 30. September 2020 sowie eine Verzögerung bei der Rückzahlung von Verbindlichkeiten, die im Juli dieses Jahres fällig werden und wurden nicht beigelegt.
Auf den ersten Blick scheint dies eine große Erleichterung für Bürger zu sein, die mit wirtschaftlichen Schwierigkeiten konfrontiert sind. Wie sie jedoch von der UBS sagen, ist das Moratorium nicht für alle Kunden die glücklichste Lösung. Die Nutzer, die es wirklich brauchen, sollten über die Verzögerung der Rückzahlung entscheiden, wobei zu berücksichtigen ist, dass das Moratorium die Laufzeit des Darlehens verlängert und somit den Gesamtbetrag erhöht, der zurückgezahlt werden muss, so in der Erklärung von UBS.
Sie fügen hinzu, dass Banken und Finanzleasinganbieter verpflichtet sind, Personen, Landwirten, Unternehmern und Unternehmen eine Verzögerung bei der Rückzahlung von Verpflichtungen bis zum 31. Juli 2020 anzubieten, indem sie das Angebot über die Website mitteilen, mit:
• Informationen zu Beginn der Umsetzung und Dauer des Moratoriums
• Zinsberechnung
• Art der Rückzahlung von Verpflichtungen nach Beendigung des Moratoriums
• mögliche alternative Möglichkeiten zur Rückzahlung von Verbindlichkeiten
• ein repräsentatives Beispiel für die Höhe der Verpflichtung vor und nach dem Ende des Moratoriums
Kunden, die ihre Verpflichtungen aufschieben möchten, müssen sich nicht an die Banken wenden, sondern treten automatisch in das Moratorium ein.
Kunden, die ihre Verpflichtungen weiterhin erfüllen möchten, sind verpflichtet, die Bank auf eine der folgenden Arten zu informieren:
• telefonisch
• per E-Mail
• über ein Formular auf der Website Ihrer Bank
• persönlich, indem Sie in die Filiale gehen
Die letztere Option wird jedoch aufgrund der aktuellen Situation mit der COVID-19-Pandemie nicht empfohlen.
Eine andere Art der Rückzahlung
Nach Beendigung des Moratoriums verteilt die Bank / der Leasinggeber die aufgelaufenen regulären Zinsen gleichmäßig über den Rückzahlungszeitraum, ohne den Kapitalbetrag der Schuld zuzuordnen, wobei der Rückzahlungszeitraum für die Dauer des Moratoriums verlängert wird. Verzugszinsen, die während des Moratoriums für vor Fälligkeit des Moratoriums fällige Forderungen berechnet werden, werden gleichmäßig über den Rückzahlungszeitraum verteilt, ohne dem Kapital der Schuld zugeordnet zu werden.
Bei der Einreichung des Rückzahlungsplans muss der Bank- / Finanzleasinganbieter dem Schuldner andere mögliche Rückzahlungsmethoden sowie die Frist, innerhalb derer der Schuldner nach Beendigung des Moratoriums eine andere Rückzahlungsmethode beantragen kann, klar vorlegen:
• Möglichkeit, für einen Zeitraum von 2 Monaten des Moratoriums nur Zinsen zu zahlen, wobei die Dauer der Verpflichtung um 2 Monate verlängert wird
• Möglichkeit, zwei Raten aus dem Moratorium gleichzeitig zu zahlen und die Verpflichtungen weiterhin mit dem gleichen Ratenbetrag wie vor der Verzögerung der Rückzahlung zu bezahlen, berichtet Bif.
